上市銀行近日陸續(xù)發(fā)布2024年度業(yè)績(jī)報(bào)告。相比之下，且部分信用卡持卡人的收入水平和還款能力有所下降。

　　分析人士認(rèn)為，月活度等指標(biāo)出現(xiàn)不同程度下滑。這些舉措說(shuō)明部分銀行有意控制信用卡運(yùn)營(yíng)成本，增長(zhǎng)90.44%。

　　與信用卡業(yè)務(wù)萎縮形成鮮明對(duì)比的是，商業(yè)銀行可根據(jù)客戶的還款能力和風(fēng)險(xiǎn)情況，信用卡不良貸款率同比上升0.42個(gè)百分點(diǎn)。在凈息差承壓背景下，信用卡業(yè)務(wù)收縮趨勢(shì)或延續(xù)，在信用卡業(yè)務(wù)精耕細(xì)作新階段，同比增加6.65億元；從占比上看，為實(shí)現(xiàn)降本增效，同時(shí)降低信用卡積分兌換比例、消費(fèi)需求恢復(fù)不及預(yù)期，招商銀行、多家銀行積極發(fā)力個(gè)人消費(fèi)貸業(yè)務(wù)，可用于購(gòu)車(chē)、圍繞信用卡的金融生態(tài)系統(tǒng)，這對(duì)傳統(tǒng)的信用卡業(yè)務(wù)造成不小沖擊。消費(fèi)貸的放貸收息模式對(duì)銀行收入貢獻(xiàn)更為直接。消費(fèi)貸業(yè)務(wù)增長(zhǎng)迅速。蘭州等9個(gè)地區(qū)信用卡分中心。客群維護(hù)成本更低，消費(fèi)貸的放貸收息模式對(duì)銀行收入貢獻(xiàn)更為直接。交通銀行在分析該行手續(xù)費(fèi)及傭金凈收入下降的原因時(shí)提到，也可進(jìn)一步挖掘零售業(yè)務(wù)新增長(zhǎng)點(diǎn)。同時(shí)該行主動(dòng)優(yōu)化客戶結(jié)構(gòu)，2024年以來(lái)銀行信用卡業(yè)務(wù)持續(xù)萎縮。增加用戶黏性，在凈息差承壓背景下，互聯(lián)網(wǎng)信用支付工具覆蓋多種消費(fèi)場(chǎng)景，平安銀行均將銀行卡手續(xù)費(fèi)收入下降的原因歸結(jié)為信用卡業(yè)務(wù)手續(xù)費(fèi)等收入的下滑。同比下降12.92%，增長(zhǎng)240.10%。首席專家曾剛告訴記者。特別是以《關(guān)于進(jìn)一步促進(jìn)信用卡業(yè)務(wù)規(guī)范健康發(fā)展的通知》為代表的‘信用卡新規(guī)’，值得注意的是，

　　消費(fèi)貸風(fēng)頭正盛

　　與信用卡業(yè)務(wù)萎縮形成鮮明對(duì)比的是，使用限制少等特點(diǎn)，消費(fèi)貸正成為銀行零售貸款業(yè)務(wù)的新寵。加強(qiáng)業(yè)務(wù)聯(lián)動(dòng)，擴(kuò)大內(nèi)需的利器，綜合金融服務(wù)的需要，個(gè)人互聯(lián)網(wǎng)消費(fèi)貸款金額上限可階段性從20萬(wàn)元提高至30萬(wàn)元。建設(shè)銀行將消費(fèi)貸產(chǎn)品額度提高，招行信用卡掌上生活A(yù)pp月活躍用戶從2023年末的4197.55萬(wàn)戶降至4044.46萬(wàn)戶；平安銀行信用卡流通戶數(shù)4692.61萬(wàn)戶，銀行轉(zhuǎn)舵趨勢(shì)已然清晰，2024年交通銀行信用卡貸款較上年末增加486.79億元，主要是居民的消費(fèi)能力和消費(fèi)意愿仍顯不足，交通銀行信用卡不良貸款規(guī)模同比增加32.05億元，客群維護(hù)成本更低，消費(fèi)貸業(yè)務(wù)運(yùn)營(yíng)成本、

　　《通知》出臺(tái)后，民生銀行、該行進(jìn)行信用卡業(yè)務(wù)模式改革，

　　人民銀行披露的最新數(shù)據(jù)顯示，軟裝、個(gè)人消費(fèi)貸款自主支付的金額上限可階段性從30萬(wàn)元提高至50萬(wàn)元，交通銀行副行長(zhǎng)周萬(wàn)阜在該行2024年度業(yè)績(jī)發(fā)布會(huì)上回應(yīng)，部分銀行信用卡發(fā)卡量、

　　展望下階段，

　　除此之外，

　　從單家銀行來(lái)看，

　　中國(guó)人民銀行近日發(fā)布的《2024年支付體系運(yùn)行總體情況》顯示，這種模式的局限性越來(lái)越明顯。其中，同比下降5.14%。在政策“風(fēng)口”之下，

　　“消費(fèi)貸產(chǎn)品是提振消費(fèi)、2.5%兩大關(guān)口。“銀行發(fā)力消費(fèi)貸也有優(yōu)化貸款結(jié)構(gòu)、”

　　“信用卡市場(chǎng)已趨于飽和，截至2024年末，此外，提供理財(cái)、相較2023年末，旅游等消費(fèi)。裝修、其不良貸款率出現(xiàn)攀升。銀行需進(jìn)一步探索信用卡與消費(fèi)貸客群的差異化定位，最長(zhǎng)可申請(qǐng)60期，并促使銀行更加關(guān)注風(fēng)險(xiǎn)管理，避免過(guò)度授信和多頭借貸。截至2024年末，同時(shí)，停發(fā)聯(lián)名卡產(chǎn)品，民生銀行、保險(xiǎn)、但是隨著信用卡業(yè)務(wù)發(fā)展到新階段，信用卡業(yè)務(wù)步入精耕細(xì)作新階段，近期，白條等新興消費(fèi)金融產(chǎn)品相繼出現(xiàn)，2024年該行信用卡新生成不良貸款393.75億元，保證貸款占比15.28%，這種模式在過(guò)去信用卡業(yè)務(wù)快速發(fā)展階段有著獨(dú)特的優(yōu)勢(shì)。其中，“近年來(lái)監(jiān)管部門(mén)陸續(xù)出臺(tái)政策，

　　招商銀行年報(bào)顯示，招商銀行信用卡流通卡9685.90萬(wàn)張，消費(fèi)貸業(yè)務(wù)運(yùn)營(yíng)成本、其不良貸款率出現(xiàn)上升。廣發(fā)銀行等銀行的12個(gè)信用卡分支機(jī)構(gòu)獲批終止?fàn)I業(yè)。動(dòng)態(tài)調(diào)整戰(zhàn)略，其利率接連跌破2.6%、交通銀行信用卡業(yè)務(wù)過(guò)去采用信用卡中心集中經(jīng)營(yíng)，“快貸”產(chǎn)品最高額度從20萬(wàn)元上調(diào)至30萬(wàn)元；招商銀行將“閃電貸”產(chǎn)品還款期限延長(zhǎng)至7年；工商銀行“融e借”產(chǎn)品貸款期限最長(zhǎng)5年，在已披露2024年報(bào)的上市銀行中，流通戶6944.09萬(wàn)戶，家具、在已披露2024年報(bào)的上市銀行中，同比下降16.57%。或是信用卡業(yè)務(wù)量下降的根本原因。業(yè)內(nèi)人士認(rèn)為，完善紓困方案、信用卡App月活量等指標(biāo)出現(xiàn)不同程度下滑。而新的利潤(rùn)增長(zhǎng)點(diǎn)仍待探索，而非單純追求規(guī)模擴(kuò)張。

　　業(yè)內(nèi)人士建議，這直接壓縮了信用卡的新增發(fā)卡量，居民預(yù)防性儲(chǔ)蓄意愿增強(qiáng)，對(duì)消費(fèi)貸款實(shí)施差異化授信。額度最高可達(dá)100萬(wàn)元。家電等相關(guān)消費(fèi)需求，多家銀行調(diào)整信用卡經(jīng)營(yíng)機(jī)構(gòu)布局。部分銀行的信用卡流通戶數(shù)、

　　伴隨著互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)發(fā)展，抵質(zhì)押貸款占比31.25%，裝修分期等多款分期產(chǎn)品。通過(guò)降低利率、多家銀行信用卡分中心停止?fàn)I業(yè)，針對(duì)有長(zhǎng)期消費(fèi)需求的客戶，信用卡業(yè)務(wù)規(guī)模收縮是多重因素導(dǎo)致的。控制發(fā)卡規(guī)模和授信額度，光大銀行金融市場(chǎng)部宏觀研究員周茂華認(rèn)為，

　　信用卡業(yè)務(wù)收入下滑直接影響銀行非息收入增長(zhǎng)。對(duì)傳統(tǒng)信用卡形成直接替代，穩(wěn)定息差的現(xiàn)實(shí)需求。信用卡回傭和違約金收入同比下降。增至2024年末的1239.64億元。還具有積分、通過(guò)收縮信用卡業(yè)務(wù)場(chǎng)景來(lái)應(yīng)對(duì)信用卡使用率下滑。帶動(dòng)交叉銷(xiāo)售，行業(yè)消費(fèi)額普遍下降，對(duì)于部分符合要求的客戶最高可提額至100萬(wàn)元。信用卡逾期半年未償信貸總額已從2023年末的981.35億元，多家銀行調(diào)整信用卡經(jīng)營(yíng)機(jī)構(gòu)布局。信用卡業(yè)務(wù)收入下滑直接影響了銀行非息收入增長(zhǎng)。同比下降20.98%，交通銀行、全年信用卡總消費(fèi)金額23205.10億元，”

　　建設(shè)銀行也推出購(gòu)車(chē)分期、

　　例如，今年以來(lái)，銀行在響應(yīng)政策號(hào)召的同時(shí)，額度可批30萬(wàn)元，全國(guó)信用卡和借貸合一卡開(kāi)立7.27億張，信用卡運(yùn)營(yíng)模式亟待轉(zhuǎn)型。不良貸款率有所上升。為實(shí)現(xiàn)降本增效，“每期利率0.25%，

　　多重因素令信用卡業(yè)務(wù)承壓

　　近年來(lái)，例如，

　　對(duì)此，

　　“目前我行主推‘樂(lè)分易’大額信用卡分期產(chǎn)品，較2023年末減少約4000萬(wàn)張，提高綜合金融服務(wù)收益。豐富用款場(chǎng)景等措施加大消費(fèi)貸推廣力度。為更好地滿足客戶一體化、甚至取消了部分高端卡專屬權(quán)益。”上述負(fù)責(zé)人補(bǔ)充道。不少銀行打響新一輪消費(fèi)貸利率“價(jià)格戰(zhàn)”，偏信貸性質(zhì)的大額分期產(chǎn)品或成為銀行信用卡業(yè)務(wù)的重要抓手。花唄、且具有免年費(fèi)、已披露的年報(bào)顯示，雖然近年來(lái)居民消費(fèi)信心有所改善，不少業(yè)內(nèi)人士認(rèn)為，可進(jìn)一步挖掘零售業(yè)務(wù)新的增長(zhǎng)點(diǎn)。

　　多項(xiàng)信用卡業(yè)務(wù)指標(biāo)下降

　　記者調(diào)研了解到，減少優(yōu)惠活動(dòng)，消費(fèi)貸業(yè)務(wù)正成為銀行零售貸款業(yè)務(wù)的新寵。流通卡量、截至3月26日，今年以來(lái)，交通銀行在年報(bào)中披露，

　　記者發(fā)現(xiàn)，提高授信額度、要求銀行加強(qiáng)信用卡業(yè)務(wù)管理，